Расплачиваясь кредиткой, вы пользуетесь заёмными средствами — деньгами, принадлежащими банку. Как и при других видах кредитования, вы берете эти средства в долг под проценты. Однако в отличие от обычного кредита, где проценты начисляются на всю сумму долга, в расчёте по кредитке нужно учитывать несколько факторов. Разбираемся, как снимают проценты с кредитной карты.

От чего зависит расчёт

Проценты начисляются на потраченную сумму в соответствии со ставкой. Но существуют кредитные карты с льготным периодом, во время которого платить проценты не нужно.

Например, по кредиткам Альфа-Банка действует льготный грейс-период до одного года:

• на покупки, совершённые в первый месяц, предоставляется 365 дней без %;

• на покупки со второго месяца — 100 дней без %

В рамках грейс-периода нужно вернуть банку лишь ту сумму, которую вы фактически потратили с кредитки.

Альфа-Банк предлагает кредитные карты для пенсионеров и другие продукты с беспроцентным периодом до 365 дней. Период без % распространяется на:

• покупки в магазинах,

• оплату товаров онлайн,

• погашение кредитов в других банках.

Проценты по таким операциям начисляются только в том случае, если вы не погашаете долг по кредитке в установленные сроки и не соблюдаете условия банка.

Примеры расчёта

Метод расчёта зависит от банка. Чтобы узнать примерную переплату по процентам, можно воспользоваться формулой:

Сумма задолженности × Ставка ÷ 365 × Число дней задолженности.

Расчёт для покупок

Допустим, вы оплатили кредиткой покупки на 10 000 ₽ и вернули эту сумму в рамках грейс-периода. Тогда проценты равны нулю.

Теперь представим, что вы потратили 10 000 ₽ и не уложились в сроки льготного периода. Рассчитаем, сколько процентов нужно выплатить с потраченных 10 000 ₽. Пусть ставка составляет 12% годовых, а срок задолженности — 10 дней.

Подставим эти значения в формулу:

10 000 ₽ × 0,12 ÷ 365 × 10 дней = 32,87 ₽ — такова процентная переплата за покупку.

Расчёт для снятия наличных

Допустим, на снятие наличных действует ставка 12%. Беспроцентный период на данную операцию не распространяется — значит, вы должны вернуть сумму, снятую в банкомате, плюс проценты, которые можно посчитать по приведённой выше формуле.

Однако это не всё: как правило, на снятие действуют комиссии, и их стоит учитывать при расчёте общей переплаты. Например, в Альфа-Банке можно обналичивать 50 000 ₽ в месяц без комиссии, а при снятии более крупных сумм комиссия составляет 3,9% + 390 ₽.

Расчёт суммы ежемесячного платежа

Итоговая сумма к оплате за платёжный период зависит от многих параметров:

• текущей задолженности,

• беспроцентного периода,

• стоимости обслуживания,

• комиссий за операции,

• платных услуг.

Вручную считать проценты по всем операциям сложно. Этого и не требуется: банк рассчитывает ежемесячный платёж автоматически и присылает вам выписку.

Как платить меньше процентов

Чтобы пользоваться деньгами с кредитки бесплатно, нужно вовремя вносить минимальные платежи и полностью выплачивать задолженность до того, как закончится льготный период. Размер минимальных платежей, как и другие условия кредитования, определяется индивидуально на этапе рассмотрения заявки.

Общие условия по кредитным картам Альфа-Банка:

• кредитный лимит от 5000 до 500 000 ₽;

• ставка от 11,99% годовых;

• минимальный платёж — 0–10%, но не менее 300 ₽;

• обслуживание 0 ₽ при оформлении карты до 31 декабря 2022 года.

Чтобы узнать условия, которые банк готов предложить именно вам, заполните короткую онлайн-анкету. Ответ придёт уже через одну-две минуты!